UE prohibirá cripto anónimas desde 2027
Lo más importante en resumen
La Unión Europea (UE) está endureciendo su regulación del mercado de criptomonedas. A partir del 1 de julio de 2027 entrará en vigor el nuevo Reglamento contra el Lavado de Dinero (AMLR). Este obliga a los actores clave del sector, especialmente a los proveedores de servicios cripto, a ser más transparentes. Las criptomonedas anónimas como Monero y Zcash serán prohibidas. En total, hasta 40 empresas cripto en la UE estarán bajo supervisión directa.
¿Qué hay detrás del nuevo reglamento AMLR?
Con el AMLR (Reglamento contra el Lavado de Dinero), la UE busca combatir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo en el entorno digital. El enfoque está en los llamados CASPs (Proveedores de Servicios de Criptoactivos), es decir, empresas que ofrecen servicios cripto como exchanges o plataformas de billeteras.
El reglamento prohíbe:
- el comercio con criptomonedas que promuevan el anonimato como Monero (XMR) y Zcash (ZEC)
- la tenencia de cuentas cripto anónimas
- la ejecución de transacciones anónimas por parte de instituciones financieras
La nueva normativa no solo afecta a las plataformas cripto, sino también a bancos tradicionales y sistemas de pago digitales. El objetivo es establecer un marco uniforme y transparente para todos los proveedores de servicios financieros en la UE.
Supervisión directa de 40 proveedores de servicios cripto
A partir de julio de 2027, la nueva autoridad de la UE AMLA (Autoridad contra el Lavado de Dinero) asumirá la supervisión directa de hasta 40 proveedores de servicios cripto. Requisito: las empresas deben estar activas en al menos seis países de la UE y gestionar más de 20,000 cuentas de clientes o procesar más de 50 millones de euros en transacciones anuales.
Esta medida busca garantizar un control más estricto sobre los proveedores más grandes y con operaciones transfronterizas. Con ello, la UE pretende identificar y combatir riesgos sistémicos desde una etapa temprana.
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MiCA y el rol de la ESMA
Paralelamente al AMLR, la UE persigue otro objetivo con el reglamento MiCA (Mercados de Criptoactivos): mayor estabilidad del mercado. La autoridad financiera europea ESMA (Autoridad Europea de Valores y Mercados) ha aclarado que ciertos actores como mineros, validadores o los llamados «constructores» no están sujetos a la obligación de informar sobre abuso de mercado.
En cambio, la responsabilidad recae en los CASPs. Ellos deben identificar y reportar actividades sospechosas, de manera similar a como lo hacen los bancos con las transacciones financieras tradicionales.
¿Por qué estas medidas?
La UE considera que el creciente anonimato en el ámbito cripto representa un riesgo para el lavado de dinero, la evasión fiscal y la financiación del terrorismo. Con las nuevas normativas, busca:
- mejorar la trazabilidad de las transacciones
- establecer una regulación uniforme en todos los estados miembros
- fortalecer la protección del consumidor
Al mismo tiempo, representantes del sector como Patrick Hansen de Circle destacan que la UE deja espacio para la innovación mediante una interpretación flexible de algunas normas.
Nuestra evaluación
Las nuevas disposiciones de la UE marcan un punto de inflexión para el sector cripto en Europa. Para ti como usuario, esto significa: mayor seguridad, pero también menos anonimato. Si operas con criptomonedas o planeas invertir en proyectos cripto, deberías seguir de cerca los desarrollos regulatorios.
Las normativas podrían poner presión sobre proveedores más pequeños, mientras que las grandes plataformas deberán adaptar sus procesos. Para el sector en general, es un paso hacia la madurez y la integración en el sistema financiero tradicional.
Si estas medidas fomentarán o frenarán la innovación, está por verse. Lo que está claro es que la UE no quiere prohibir el mercado cripto, sino permitir que crezca de forma controlada.
Fuentes
- Autoridad Europea de Valores y Mercados (ESMA)
- Iniciativa Europea de Cripto (EUCI)
- Circle – Declaración de Patrick Hansen
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