¿Qué es el procedimiento KYC? Conoce a tu cliente explica

Autor y responsabilidad: Gregor Ziegler
Última actualización: 12 de marzo de 2024

El procedimiento KYC forma parte ahora de todos los casinos en línea. Se desarrolló especialmente para verificar de forma rápida y sencilla la identidad de los clientes con el fin de garantizar un alto nivel de seguridad y luchar contra el fraude y el blanqueo de dinero. Aquí le explicamos en qué consiste exactamente el procedimiento KYC, cómo funciona, dónde es obligatorio y qué más hay que tener en cuenta.

Los hechos más importantes en breve 

  • Procedimiento KYC obligatorio en los casinos alemanes
  • Diseñado para prevenir el blanqueo de dinero
  • Destinado a la correcta identificación de los clientes
  • Se requieren documentos como copias del DNI y prueba de domicilio
  • Los casinos online de Curaçao a veces no tienen un procedimiento KYC

¿Qué es KYC?

KYC es la abreviatura de Know Your Customer, que significa «conoce a tu cliente». El procedimiento es importante para que las empresas verifiquen la identidad de los clientes. La identidad de los clientes debe ser verificada por algunas empresas de acuerdo con los requisitos legales y las normativas y leyes aplicables en Alemania.

En los negocios por Internet, como los casinos online, esto es necesario para combatir el fraude online y el blanqueo de dinero. Por tanto, las empresas reputadas confían en el procedimiento CSC. Incluso se considera un requisito legal comprobar la identidad.

Principalmente relevantes son los procesos de verificación en el sector financiero y bancario. Pero los sectores de los seguros, inmobiliario, de los casinos y de las criptomonedas también son inconcebibles sin el proceso KYC. Gracias al procedimiento KYC, también es posible comprobar la identidad de los clientes a distancia.

Aspectos jurídicos del procedimiento «Conoce a tu cliente

El procedimiento «Conoce a tu cliente» se creó para que las empresas puedan comprobar directamente con qué personas entablan relaciones comerciales. Su objetivo es impedir o al menos reducir el blanqueo de dinero.

Artículo 8 del 3. Directiva de la UE sobre blanqueo de capitales, así como la Ley sobre blanqueo de capitales y la La 4ª Directiva de la UE sobre blanqueo de capitales constituye la base jurídica del procedimiento CSC. Estas bases jurídicas, junto con la Ley de Esclavitud Moderna del Reino Unido, la Ley de Soborno del Reino Unido y el Grupo de Acción Financiera Internacional, constituyen las directrices de la UE para el procedimiento CSC.

Procedimiento KYC en los casinos online: ¿Cómo funciona?

Con el procedimiento CSC, la identidad de los clientes de los proveedores se identifica y verifica de forma segura y fiable. Para ello, hay que realizar varias comprobaciones de distintos documentos.

El procedimiento comprueba si el cliente es realmente quien dice ser. Si el examen se ha completado con éxito, los clientes pueden beneficiarse de los servicios. Hay diferentes métodos que son relevantes para la auditoría. Sin embargo, no todos los procedimientos cumplen los requisitos legales.

Por tanto, cuando deba realizarse el procedimiento KYC, tienes que presentar los documentos pertinentes para que el proveedor online pueda comprobar tus datos. Si la comprobación es satisfactoria, puedes empezar directamente y utilizar los servicios.

Posibles documentos que debes tener preparados

Hay diferentes autoridades supervisoras que tienen diferentes requisitos para el procedimiento «Conoce a tu cliente». Los posibles documentos que tienes que enviar pueden ser:

  • DNI
  • Permiso de conducir
  • Justificante de domicilio (por ejemplo, factura de servicios públicos)

En última instancia, la auditoría puede tener lugar tanto en línea como in situ en una empresa. Si quieres abrir una cuenta por Internet y hay un banco local, también puedes ir a la sucursal local para demostrar tu identidad. En total, hay 3 pasos en el procedimiento «Conoce tu empresa» que deben seguir los distintos proveedores:

Paso 1: Establecer la identidad del cliente más allá de toda duda

En el primer paso, la empresa tiene la tarea de establecer sin lugar a dudas la identidad del cliente. ¿Es realmente la persona a la que pertenecen los documentos de identidad? Entre otras cosas, se comprueba si los datos depositados pertenecen a los datos de los documentos de verificación.

Por eso es tan importante que introduzcas realmente los datos correctos al registrarte en el casino online que hayas elegido. Si la comprobación de identidad está pendiente y hay incoherencias, un posible pago se retrasa o incluso no se produce.

Paso 2: Comprender las actividades del cliente, si son lícitas

Los empleados de los casinos online están formados y tienen que averiguar si el cliente es un estafador y blanqueador de dinero o si las actividades son legales. No es una empresa fácil, ya que los delincuentes también son cada vez más ingeniosos.

Paso 3: Evaluar los riesgos de blanqueo de capitales en relación con el cliente

Los empleados de los casinos online deben ser capaces de evaluar el riesgo de blanqueo de capitales del cliente. Si el cliente nunca ha llamado la atención en ningún sitio y los datos coinciden, no hay que preocuparse por este aspecto. El riesgo de blanqueo de capitales en este caso puede clasificarse como bastante bajo.

¿Cuándo es obligatorio el CSC en los casinos?

Si se trata de un casino online autorizado en Alemania, puedes suponer que debe llevarse a cabo el procedimiento KYC. Además, algunos licenciantes prescriben ahora el procedimiento CSC. Sin embargo, dependiendo de dónde esté situado el casino, también puede ser obligatorio por ley.

Los casinos online con licencia de la Malta Gaming Authority son especialmente estrictos. En cuanto la cantidad ganada supera los 2.300 euros, aparece un mensaje del casino online sobre el procedimiento KYC.

Si quieres jugar en un casino online sin obligación de CSC, tendrás que buscar un proveedor con licencia de Curaçao. Los casinos online con esta licencia no están sujetos a ningún requisito especialmente estricto y no tienen que empezar a cotejar datos. Además, a menudo también puedes realizar allí pagos con criptomonedas.

Protección de datos en los casinos: ¿Qué ocurre con los documentos?

La protección de datos es una prioridad máxima en los casinos online de confianza. Entre otras cosas, los datos personales se transmiten mediante procedimientos SSL de última generación y comunes. Esto impide el acceso de terceros.

Los documentos de los jugadores se guardan en una base de datos segura. Tampoco tiene acceso a ella ningún tercero. Las autoridades que conceden las licencias prestan mucha atención a si los casinos online cumplen realmente este factor.

Así no tendrás que preocuparte de que tus datos caigan en malas manos. Así lo garantiza la estricta normativa sobre protección de datos impuesta por las autoridades.

¿Dónde más tiene lugar el procedimiento CSC?

La identificación de clientes a través de Internet se utiliza en muchas áreas online diferentes. Entre otras cosas, el procedimiento se ha hecho indispensable en el sector financiero. Si se va a abrir una cuenta, la identificación debe tener lugar antes de que se pueda abrir la cuenta.

Asimismo, el procedimiento KYC está a la orden del día en el sector inmobiliario, en el sector de los seguros y en el comercio con criptomonedas. Así que hay muchas áreas que las empresas tienen que comprobar de antemano antes de establecer relaciones comerciales.

¿Es posible eludir el procedimiento KYC?

En un casino online, que cuenta con una normativa estricta, eludir el procedimiento KYC es difícilmente posible. Estás obligado a llevar a cabo el proceso. Sin embargo, también hay proveedores que no exigen verificación.

Los casinos online con licencia de Curaçao se encuentran entre los proveedores que pueden seguir el proceso KYC sin el procedimiento de verificación. Sin embargo, en los casinos en línea con licencia alemana no es posible eludirla.

Si eliges un casino online sin procedimiento KYC, sólo tendrás que registrarte:

  • Dirección de correo válida
  • Nombre de usuario
  • Contraseña

Ahora ya puedes enviar la inscripción. Al momento siguiente recibirás un correo electrónico de registro, que aún tienes que confirmar. Puedes empezar a jugar enseguida.

Sin embargo, debe comprobarse la edad de los jugadores. Estos casinos online suelen utilizar el servicio de pago Trustly. Con el ingreso o la retirada a través de Trustly, en principio se verifica la edad del jugador. Gracias al método de pago, no son necesarios largos procesos de inscripción.

Ventajas y desventajas

Para las autoridades y las empresas, el procedimiento CSC tiene varias ventajas. De este modo, es posible realizar una identificación impecable. También se minimiza la protección contra el blanqueo de dinero. También garantiza que los jugadores tengan realmente al menos 18 años.

Los jugadores, en cambio, en su mayoría sólo ven desventajas. Al fin y al cabo, es un proceso que lleva mucho tiempo. Esto significa que los jugadores tienen que esperar un tiempo antes de poder jugar o recibir un pago. Además, hay que transmitir datos sensibles, lo que tampoco es de recibo.

Ventajas
  • Identificación impecable de la identidad del cliente
  • Asegurarse de que el cliente es realmente quien dice ser
  • Protección contra el blanqueo de dinero y el fraude
  • Verificación de la edad de los jugadores
  • Alto nivel de protección de datos garantizado
Desventajas
  • Procedimiento largo
  • Transmisión de datos sensibles

Conclusión: Lleva tiempo, pero es seguro

El procedimiento KYC en los casinos online proporciona al proveedor una seguridad adicional. Al fin y al cabo, los jugadores son examinados cuidadosamente para reducir en gran medida las actividades delictivas. Sin embargo, requiere bastante tiempo, lo que desanima a los jugadores. Además, proporcionar y transmitir datos y documentos sensibles no necesariamente cuenta con la aprobación de muchas personas. En última instancia, sin embargo, los datos se transfieren de forma segura a través de una conexión SSL. Los documentos también se guardan de forma segura.

Sin embargo, quienes no quieran pasar por el procedimiento KYC pueden optar por casinos online con licencia de Curaçao. La autoridad encargada de conceder las licencias no especifica un procedimiento CSC, por lo que el proceso de inscripción es lo más sencillo y rápido posible. No es necesario facilitar datos sensibles. Pero normalmente no se prescinde por completo de la comprobación de identidad. Entre otras cosas, es posible la verificación a través de Trustly, ya que así es como se realiza la correspondencia de edades. Por tanto, cada jugador tiene la opción y puede decidir si quiere jugar en un casino online con o sin el procedimiento KYC.

Preguntas y respuestas frecuentes sobre el CSC

¿Para qué se necesita el procedimiento KYC en los casinos?

El procedimiento CSC es necesario en los casinos para la verificación e identificación del cliente. Los datos de los clientes se cotejan para evitar actividades delictivas como el blanqueo de dinero.

¿Qué documentos se necesitan para el procedimiento "Conoce a tu cliente"?

Para llevar a cabo el procedimiento «Conoce a tu cliente», es necesario presentar diversos documentos, como el DNI y un justificante de domicilio. El casino te proporcionará información sobre los documentos que tienes que presentar.

¿Por qué quiere el casino una factura de servicios públicos mía?

El casino necesitará una factura de punto de uso tuya para asegurarse de que estás realmente presente en la dirección. Esto es para evitar el fraude y el blanqueo de dinero.

¿Retrasa el pago el CSC?

Depende de cuándo se lleve a cabo el procedimiento CSC. En algunos casinos, sólo puedes jugar después de pasar por el proceso KYC, por lo que no hay demora en caso de retirada. Sin embargo, si se trata de un casino con licencia de la UE, por ejemplo, que sólo tiene que llevar a cabo el procedimiento KYC a partir de un determinado importe de pago, naturalmente tardará más en llegarte el pago.

¿Hay también casinos sin KYC?

También hay casinos sin KYC. Los casinos online sin licencia de la UE, en parte, no están obligados a ello o el procedimiento KYC sólo tiene que llevarse a cabo a partir de un determinado importe de pago. Si se trata de un casino con licencia de Curaçao, la experiencia demuestra que las autoridades que conceden las licencias no exigen un procedimiento KYC. De esta forma también puedes encontrar casinos online sin procedimientos KYC.

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